Дополнительные условия использования банковской карты Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «СИНКО-БАНК» при осуществлении операций посредством мобильного платежного сервиса

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

использования банковской карты Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «СИНКО-БАНК» при осуществлении операций посредством мобильного платежного сервиса

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Дополнительные условия - Дополнительные условия использования банковской карты ООО КБ «СИНКО-БАНК» при осуществлении операций посредством мобильного платежного сервиса на базе технологии токенизации;

Биометрия лица - технология распознавания формы лица, радужной оболочки глаз и т.п. Держателя карты. Биометрия лица при совершении Держателем карты операции с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса признается простой электронной подписью Держателя и может использоваться многократно;

Верификация Карты - процедура дополнительной проверки Банком Карты Держателя, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Держателя. Верификация Карты осуществляется по Технологии CVС2/ППК2 кода.

Верификация Держателя карты - процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Держателя. При регистрации Карты Верификация Держателя карты может осуществляться путем ввода Держателем Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, зафиксированный в информационных системах Банка. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Держателем Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.

Компания:

- "Самсунг Электроникс Ко., Лтд" / Samsung Electronics Co., Ltd, регистрационный номер: 130111-0006246, зарегистрированная по адресу: Маетан-донг, 129, Самсунг-ро, Йонгтонг-гу, Сувон-си, Гиёнги-до, Республика Корея.;

- «ЭППЛ ДИСТРИБЬЮШН ИНТЕРНЭШНЛ», корпорация с неограниченной ответственностью, с местонахождением основного коммерческого предприятия по адресу: Промышленная зона Холли Хилл, г. Корк, Ирландия, является владельцем мобильного платежного сервиса «Apple Pay»;

- Корпорация Google Inc., с местонахождением по адресу: США: г. Маунтин-Вью, штат Калифорния, является владельцем мобильного платежного сервиса «Google Pay»;

- Акционерное общество «Национальная система платежных карт», ОГРН 1147746831352, Российская Федерация, 115184, город Москва, улица Большая Татарская, дом 11, является владельцем мобильного приложения «Mir Pay»;

Мобильное устройство - устройства (смартфон, планшет, ноутбук др.) с поддержкой технологии NFC и Мобильного платежного сервиса, актуальный список которых доступен на официальном сайте Компании;

Мобильный платежный сервис - мобильный платежный сервис «Samsung Pay» и/или мобильный платежный сервис «Apple Pay» и/или мобильный платежный сервис «Google Pay» и/или мобильный платежный сервис «Mir Pay», обеспечивающий совершение Держателями карт операций с использованием Банковских карт и Мобильных устройств и/или Носимых устройств. Банк не является владельцем (разработчиком) Мобильного платежного сервиса и не осуществляет поддержку программного обеспечения Мобильного платежного сервиса;

Номер Карты – уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.

Носимое устройство - принадлежащее Держателю карты электронное носимое устройство (часы, браслет, кольцо и др.), поддерживающее технологию NFC и Мобильный платежный сервис («Samsung Pay», «Apple Pay», «Mir Pay»);

Одноразовый пароль – комбинация символов, генерируемая ПС при попытке зарегистрировать Карту, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка;

Отпечаток пальца - цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Держателя карты. Отпечаток пальца при совершении Держателем карты операции с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса признается простой электронной подписью Держателя карты и может использоваться многократно.

Простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования Одноразового пароля / Пароля / Отпечатка пальца, подтверждает факт совершения определённого действия Держателя в Мобильном платежном сервисе (платеж в Системе, регистрация Карты). Держатель признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Apple pay/Google Pay/Samsung Pay/Mir Pay и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью;

Пароль - уникальная для каждого Мобильного устройства/Носимого устройства Держателя карты последовательность цифр, устанавливаемая Держателем карты для выбранного Мобильного устройства/Носимого устройства и используемая для проверки Держателя карты. Пароль признается простой электронной подписью Держателя карты и может использоваться многократно;

Токен - цифровой код, который случайным образом формируется Платежной системой после регистрации Держателем карты в Мобильном платежном сервисе Банковской карты, безопасно хранится в Мобильном устройстве/Носимом устройстве и используется для совершения платежных операций. Токен позволяет однозначно идентифицировать Банковскую карту, используемую при совершении операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса;

Токенизация - технология, основной принцип которой заключается в подмене реальных конфиденциальных данных некими значениями – токенами для обеспечения сохранения конфиденциальных данных;

Услуга - предоставление Банком Держателю карты возможности проведения операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса в рамках настоящих Дополнительных условий;

NearFieldCommunication(NFC) - технология беспроводной передачи данных малого радиуса действий (до 10 см), позволяющая осуществлять бесконтактный обмен данными между считывающим терминалом и Мобильным устройством/Носимым устройством.

В настоящих Дополнительных условиях используются термины и определения, установленные Правилами, Условиями, если в тексте настоящих Дополнительных условий явно не установлено иное.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Держатель карты присоединяется к настоящим Дополнительным условиям в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации в момент регистрации Держателем карты в Мобильном платежном сервисе Банковской карты и совершения действий, предусмотренных п.3.4 настоящих Дополнительных условий. При этом фиксация факта присоединения Клиента к настоящим Дополнительным условиям осуществляется Банком в электронном виде в программном обеспечении Банка в момент получения акцепта Держателем карты настоящих Дополнительных условий.

2.2. Акцепт Держателя карты настоящих Дополнительных условий означает, что Держатель карты ознакомлен и согласен с настоящими Дополнительными условиями, а также согласен на предоставление Банком Услуги.

2.3. Предметом настоящих Дополнительных условий является оказание Банком Держателю карты Услуги.

2.4. Настоящие Дополнительные условия устанавливают:

- процесс регистрации Банковской карты в Мобильном платежном сервисе, при котором Держатель карты принимает настоящие Дополнительные условия;

- порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Держателем карты с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса;

- ответственность Держателя и Банка при осуществлении операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса;

- требования к безопасности использования Мобильного устройства/Носимого устройства при совершении операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса.

2.5. Дополнительные условия являются частью Договора. При наличии разночтений между положениями настоящих Дополнительных условий и Договором, применяются положения Договора.

2.6. Настоящие Дополнительные условия устанавливают правила использования Банковской карты Держателем только в отношениях между Банком и Держателем карты. Оператор мобильной связи, Компания и другие сторонние поставщики услуг, включенные в систему платежных услуг, имеют собственные договоры с Держателем карты (договоры с третьими лицами), при этом Держатель карты также должен выполнять условия таких договоров с третьими лицами при предоставлении им личных сведений, использовании услуг или посещении соответствующих интернет-сайтов.

2.7. Банк не является владельцем, провайдером Мобильного платежного сервиса, и не осуществляет поддержку программного обеспечения Мобильного платежного сервиса, установленного на Мобильном устройстве Держателя, в котором хранится Токен. Установка и использование мобильного приложения Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay/Mir Pay на Мобильном устройстве осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном Компаниями и Платежной системой «Мир».

2.8. Держатель карты должен учитывать, что договоры с третьими лицами могут предусматривать платежи, ограничения и запреты, которые могут отражаться на использовании любой Банковской карты, например, плата за использование информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Клиент обязуется нести единоличную ответственность за такие платежи и соблюдение всех ограничений или запретов, предусмотренных договорами с третьими лицами.

2.9. Использование Мобильного платежного сервиса в POS-терминалах возможно только в случае он-лайн Авторизации платежей. Мобильный платежный сервис нельзя использовать в терминалах, где требуется вставить банковскую карту в кардридер.

2.10. Банк не взимает комиссию за использование Банковских карт посредством Мобильного платежного сервиса;

2.11. Настоящие Условия действуют до расторжения Договора.

3. РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ В МОБИЛЬНОМ ПЛАТЕЖНОМ СЕРВИСЕ

3.1. Для совершения операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса Держателю карты необходимо зарегистрировать Банковскую карту в Мобильном платежном сервисе одним из следующих способов:

- автоматическое заполнение реквизитов Банковской карты в Мобильном платежном сервисе с использованием камеры Мобильного устройства;

- путем ввода реквизитов Банковской карты в Мобильном платежном сервисе вручную;

- используя иной способ, определяемый Компанией (при наличии технической возможности).

3.2. После ввода Держателем карты реквизитов Банковской карты осуществляется Верификация Банковской карты с помощью Кода CVC2 (для Карт MasterCard Worldwide) или ППК2 (для Карт «Мир»). Банковская карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.

После выполнения Держателем карты мероприятий, указанных в п.3.1 настоящих Дополнительных условий осуществляется Верификация Держателя карты и активация Токена с использованием Простой электронной подписи путем ввода Держателем Одноразового пароля, направленного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона Держателя, заявленного Держателем в соответствующих документах Банка.

3.3. Держатель карты проходит проверку указанным в п.3.2 настоящих Дополнительных условий способом. Выражает согласие (акцепт) с текстом Дополнительных условий путем проставления отметки в соответствующем поле в экранной форме Мобильного платежного сервиса.

3.4. По факту успешной проведенной проверки Банковской карты Платежной системой формируется Токен и отправляется в Мобильный платежный сервис на Мобильном устройстве/Носимом устройстве. Токен хранится в Мобильном платежном сервисе вместо реквизитов Банковской карты.

3.5. Банк направляет Держателю карты СМС-сообщение об успешной регистрации Банковской карты в Мобильном платежном сервисе незамедлительно после регистрации Банковской карты в Мобильном платежном сервисе.

3.6. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код - Токен, созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в Мобильном платежном сервисе.

3.7. Ограничения по количеству Мобильных устройств/Носимых устройств, на которые можно зарегистрировать одну Банковскую карту в Мобильном платежном сервисе и по количеству Банковских карт, которые можно зарегистрировать на одном Мобильном устройстве/Носимом устройстве, устанавливаются Компанией и/или Платежной системой и/или Банком.

3.8. Держатель карты может самостоятельно удалить один или несколько Токенов из Мобильного платежного сервиса, следуя инструкциям в Мобильном платежном сервисе.

Установка Мобильного платежного сервиса на Носимое устройство осуществляется Держателем карты самостоятельно. Держатель карты осуществляет следующие действия в отношении Мобильного платежного сервиса «Apple Pay» - производит синхронизацию Носимого устройства с Мобильным устройством, на котором уже установлен Мобильный платежный сервис «Apple Pay», и добавляет Банковскую карту на Носимое устройство. В отношении Мобильного платежного сервиса «Samsung Pay» - Держатель карты подключает Носимое устройство к Мобильному устройству, через которое производит установку Мобильного платежного сервиса для Носимого устройства и добавляет Банковскую карту.

3.9. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).

4. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ И ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ

4.1. Операции с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса могут осуществляться:

- через POS-терминал, оснащенный технологией NFC («ближняя бесконтактная связь»);

- в мобильных приложениях на Мобильном устройстве/Носимом устройстве Держателя карты и на официальных интернет-сайтах, поддерживающих расчеты через Мобильный платежный сервис.

4.2. Совершение операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса возможно во всех Торговых точках, позволяющих совершать операции посредством Мобильного платежного сервиса.

4.3. Подтверждение операции осуществляется путем ввода Держателем карты Пароля или с помощью Отпечатка пальца или с помощью Биометрии лица (если Мобильное устройство Держателя карты поддерживает технологию распознавания Отпечатка пальца или технологию Биометрии лица).

4.4. При наличии нескольких Банковских карт, зарегистрированных в Мобильном платежном сервисе, Держатель карты должен выбрать Банковскую карту, с использованием которой будут осуществляться операции посредством Мобильного платежного сервиса.

5. МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ

5.1. В целях минимизации риска хищения денежных средств и обеспечения совершения операций с использованием Банковских карт посредством Мобильного платежного сервиса Держатель карты обязан обеспечить выполнение следующих требований:

- создать Пароль;

- не оставлять Мобильное устройство/Носимое устройство без присмотра;

- обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве/Носимом устройстве, используя методы блокировки/разблокировки Мобильного устройства/Носимого устройства;

- убедиться, что на Мобильном устройстве/Носимом устройстве не зарегистрированы биометрия лица/отпечаток пальца другого лица;

- не разглашать третьим лицам Пароль и иную конфиденциальную информацию;

- использовать предусмотренные производителем Мобильного устройства/Носимого устройства и/или Мобильным платежным сервисом дополнительные функции и меры обеспечения безопасности для защиты от несанкционированного использования Банковских карт;

- не подвергать Мобильное устройство/Носимое устройство операциям повышения привилегий/взлома операционной системы Мобильного устройства/Носимого устройства (root-доступ, разблокировка загрузчика bootloader, Jailbreak и т.п.);

- незамедлительно изменить Пароль и/или Отпечаток пальца и/или Биометрию лица при возникновении подозрений в их компрометации;

- удалить все личные данные и финансовую информацию с Мобильного устройства/Носимого устройства, если прекращено использование Мобильного устройства/Носимого устройства.

5.2. В случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства/Носимого устройства (например, при получении информации об операциях, которые Держатель карты не совершал), а также, если Мобильное устройство/Носимое устройство было взломано, потеряно или украдено, Держатель карты обязан в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации уведомить о данном факте по номеру телефона: + 7 (495) 723-77-21 (круглосуточно); + 7 (495) 723-78-21 (круглосуточно) или по телефону: +7 (495) 737-41-40 – в рабочие дни Банка – с 9.00 часов до 18.00 часов по московскому времени.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

6.1. Банк вправе:

6.1.1. Отказать Держателю карты в совершении операции по зарегистрированной Банковской карте в Мобильном платежном сервисе:

- если Держатель карты не прошел проверку при регистрации Банковской карты в Мобильном платежном сервисе;

- если операция противоречит требованиям действующего законодательства Российской Федерации, Правилам, Условиям или порядку осуществления данной операции, установленному Банком и/или Платежной системой и/или действующим законодательством Российской Федерации;

- если Держателем карты не соблюдены требования действующего законодательства Российской Федерации, настоящих Дополнительных условий;

- если у Банка возникли подозрения в том, что операция инициирована не Держателем карты;

- если у Банка возникли подозрения, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если Держателем карты в случаях и в сроки, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, Правилами, Условиями, не предоставлены документы и сведения, необходимые для идентификации физических лиц, и/или раскрывающие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций;

- в иных случаях, предусмотренных Правилами, Условиями, действующим законодательством Российской Федерации.

6.1.2. Ограничить, приостановить или прекратить использование Банковской карты по своему усмотрению, уведомив об этом Держателя карты посредством направления СМС-сообщения в случаях, указанных в п.6.1.1. настоящих Дополнительных условий.

6.1.3. По своему усмотрению устанавливать лимиты на суммы операций и по количеству операций при совершении операций с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса;

6.1.4. Если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации в одностороннем порядке изменять настоящие Условия, с уведомлением Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации на на информационных стендах в помещении Банка, а также на официальном Сайте Банка в сети Интернет.

6.2. Банк обязуется:

6.2.1. Предоставлять Держателю карты Услугу в соответствии с настоящими Дополнительными условиями.

6.2.2. Заблокировать Токен(-ы) на данном Мобильном устройстве/Носимом устройстве Держателя карты после получения соответствующего обращения Держателя карты в Банк.

6.2.3. Информировать Держателя карты о каждой операции, совершенной с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса в порядке и способами, предусмотренными Условиями.

6.3. Держатель карты вправе:

6.3.1. Приостановить действие Токена/удалить Токен, обратившись в Банк лично или по телефонам, указанным в п.5.2.2. настоящих Дополнительных условий, или с помощью функции в Мобильном платежном сервисе. При обращении в Контакт-центр Банка аутентификация по телефону Держателя карты осуществляется в порядке, установленном Банком.

6.3.2. Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Банковской карты посредством Мобильного платежного сервиса, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений в порядке, определенном Условиями.

6.4. Держатель карты обязуется:

6.4.1. Соблюдать настоящие Дополнительные условия, Правила, Условия и условия договоров с третьими лицами (договоры с Компанией, оператором мобильной связи и другими сторонними поставщиками услуг, которые включены в систему платежных услуг).

6.4.2. Соблюдать меры безопасности, указанные в настоящих Дополнительных условиях.

6.4.3. Оказывать содействие Банку при проведении расследований в случае несанкционированного списания денежных средств, предоставлять Банку необходимые документы и информацию.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Держатель карты Основной карты несёт ответственность за все операции по Счету, проводимые и проведенные Держателем карты, перед Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе за убытки, возникшие у Банка в результате совершения операции с использованием Карты посредством Мобильного платежного сервиса от имени Держателя карты неуполномоченным лицом с использованием принадлежащего Держателю карты Мобильного устройства/Носимого устройства, Пароля, Отпечатка пальца, Биометрии лица и иной конфиденциальной информации.

7.2. Держатель карты Основной карты несёт ответственность перед Банком за убытки, возникшие у Банка в результате нарушения Держателем/ями карты мер безопасности, указанных в настоящих Дополнительных условиях.

7.3. Доступ, использование и обслуживание Токена зависят от владельца Мобильного платежного сервиса (Компании) и сети оператора беспроводной связи. Банк не является владельцем Мобильного платежного сервиса или указанной сети и не контролирует их действия. Банк не несет ответственность перед Держателем карты за любые обстоятельства, не входящие в зону ответственности Банка, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании любого Токена, включая недоступность услуг Мобильного платежного сервиса или услуг беспроводной связи, коммуникаций, задержек сети, ограничений беспроводного покрытия, сбоев системы или прерывание беспроводной связи.

7.4. Банк не несёт ответственности за безопасность, точность, законность, пригодность и другие аспекты содержания или функционирования продуктов или услуг Компании.

7.5. Банк не несёт ответственности, а также не предоставляет клиентскую поддержку в отношении любого аппаратного или программного обеспечения третьей стороны, а также ее иных продуктов или услуг (включая Мобильный платежный сервис или Мобильное устройство/Носимое устройство). В случае возникновения любых вопросов в связи с использованием продуктов или услуг третьей стороны, Держатель карты должен обращаться непосредственно к третьей стороне для получения клиентской поддержки.

8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

8.1. Держатель карты ознакомлен и соглашается с тем, что Банк вправе осуществлять сбор, обработку и использование технических, личных данных Держателя карты и связанной с ними информации включая, но, не ограничиваясь, данными о Мобильном устройстве/Носимом устройстве Держателя карты, чтобы обеспечивать:

- взаимодействие с Мобильным платежным сервисом;

- предотвращение мошенничества;

- повышение безопасности оказываемой Услуги;

- обновление и усовершенствование продуктов, услуг Банка.

8.2. В остальном разрешение на использование и передачу информации, указанной в п.8.1 настоящих Дополнительных условий, регулируется в соответствии с настоящими Дополнительными условиями, Правилами, Условиями, другими договорами, заключенными между Держателем карты Основной карты и Банком.

8.3. Условия сбора, обработки и использования информации, которую осуществляет Компания или третья сторона при совершении Держатем карты операций в рамках Мобильного платежного сервиса, регулируются договорами с третьими лицами, но не регулируются настоящими Дополнительными условиями.

8.4. Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность передачи данных через сторонние подключения, не попадающие под контроль Банка.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. Настоящие Дополнительные условия являются неотъемлемой частью Условий. Все, что не определено настоящими Дополнительными условиями, определено Правилами, Условиями и обязательно для исполнения Сторонами.

9.2. Принимая настоящие Дополнительные условия, Держатель карты дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений, необходимых для совершения платежей посредством Мобильного платежного сервиса на Мобильное устройство.

9.3. Принимая настоящие Дополнительные условия, Держатель карты понимает и согласен с тем, что:

- доступ, использование и возможность совершения платежей посредством реквизитов Карты посредством Мобильного платежного сервиса зависит исключительно от работоспособности самого Мобильного платежного сервиса, от состояния сетей беспроводной связи, используемых Мобильным платежным сервисом или Мобильным устройством;

- Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи, на систему отключения / прерывания беспроводного соединения;

- Обеспечение конфиденциальности и безопасности передачи данных осуществляется в соответствии с регламентами Компаний.

- Банк не несет ответственности за поддержку операционной системы Мобильного устройства.